Özel sağlık ve tamamlayıcı sağlık sigortasının şartları değişti. Yeni uygulama 2026’nın başında başlayacak. Sağlık sigortasında bekleme süresinden ömür boyu yenileme garantisine, grup sigortalardan bireysele geçişe kadar birçok alanda yeni düzenlemeye gidildi. Ayrıntıları sigorta ve sigortacılık konusunda uzman yorumcu Noyan Doğan yazdı.
Resmi Gazete’de Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), tarafından yayımlanan yönetmelikle bugüne kadar sigortalılar ile sigorta şirketleri arasında tartışmalara neden olan ‘bekleme süresi’, ‘ömür boyu yenileme garantisi’, ‘grup sigortalarından geçiş’ gibi konularda yeni düzenlemeye gidildi. Düzenleme, 8 milyon özel sağlık sigortalısını yakından ilgilendiriyor.
60 YAÅž ALTINA YENÄ°LEME GARANTÄ°SÄ°
Özellikle son yıllarda tüketicilerin en çok şikâyet ettiği konuların başında, sağlık sigortaları geliyor. Sigorta süresi içinde çıkan rahatsızlıkların sigorta şirketleri tarafından kapsam dışı bırakılması ya da yüksek primler talep edilmesi ve sigortanın yenileme sürelerindeki farklılıklar en çok tartışılan konular. Yeni düzenleme ile bu şikâyetler bitecek, daha da önemlisi sağlık sigortası yaptıranlar için belirsizlikler ortadan kalkacak. Yeni düzenleme 1 Ocak 2026 tarihinde uygulamaya girecek.
Peki, hem özel sağlık sigortasında hem de tamamlayıcı sağlık sigortasında neler değişti? Madde madde anlatayım.
Sağlık sigortası yapılırken sigorta şirketleri, sigortalıya ilişkin sağlıkla ilgili geçmiş verileri başta Sigorta Bilgi Merkezi (SBM) olmak üzere Sağlık Bakanlığı ve SGK’dan temin ederek, sigorta poliçesini düzenleyecek. Sigortalının geçmişine yönelik veriye ulaşılamıyorsa, bugüne kadar olduğu gibi kişinin beyanına göre sigorta yapılacak.
Sigorta şirketleri, sigortalıya ‘ömür boyu yenileme garantili poliçe’ ve ‘ömür boyu yenileme içermeyen poliçe’ olmak üzere iki farklı sağlık sigortası sunacak.
Åžirketler, 60 yaÅŸ altı tüm kiÅŸiler için yenileme garantili saÄŸlık sigortası sunmak zorunda olacak.Â
Sigortalı, üç yıl sigortalı olması halinde sağlık sigortasında ömür boyu yenileme garantisini elde edebilecek.
ÖMÜR BOYU YENİLEME DEĞİŞTİ
Ömür boyu yenileme garantisini alabilmek için bir başka şart da; üç yıl içinde, sağlık sorunları nedeniyle sigorta şirketinin ödeyeceği tazminatın, sigortalının bu süre içinde ödediği primin yüzde 80’inini geçmemesi. Ödenen tazminat, alınan primin yüzde 80’inin altında olacak. Şöyle bir örnekle anlatayım. Diyelim ki, üç yıl içinde sağlık sigortasına 300 bin lira prim ödediniz. Yine bu üç yıl içinde sağlık sorunları nedeniyle de sigorta şirketi sizin için 250 bin lira tazminat ödedi. Bu durumda şirket size ömür boyu yenileme garantisi vermeyecek. Ancak şirket sağlık sorunlarınız için 200 bin lira tazminat ödedi, yüzde 80’lik oranın altında kalındığı için sigorta şirketi, ömür boyu yenileme garantisini verecek.
Sigortalıya ömür boyu yenileme garantisi verildikten sonra; sigorta ÅŸirketi, ortaya çıkan saÄŸlık sorunları nedeniyle sigortayı iptal edemeyecek, sigortanın kapsamını daraltamayacak, katılım payını artıramayacak ve daha da önemlisi, ek prim uygulayamayacak. Bugüne kadar kimi sigorta ÅŸirketleri, ömür boyu yenileme garantisi sonrası dönemde, çıkan rahatsızlıktan ya da ameliyattan sonra sigortanın kapsamını daraltıyor, ayrıca çok yüksek primler talep ediyordu. Bu da sigortalının özel saÄŸlık sigortası sisteminden çıkmasına neden oluyordu. 2026 başından itibaren ÅŸirketler, bu uygulamaları yapamayacak.Â
Özel sağlık sigortası ile ilgili bir başka şikâyet konusu ise şirketlerin, çalışanlarına yan hak olarak sunduğu grup sağlık sigortalarında yaşanıyor. Çalışanlar, şirketten ayrıldıklarında grup sağlık sigortasından çıkıp da bireysel olarak sağlık sigortasını devam ettirmek istediklerinde sorun yaşıyorlar. Sigorta şirketleri, sıfırdan sağlık sigortası yapılıyormuş gibi davranıyorlar. Yeni düzenleme ile bu da değişiyor. Grup poliçelerinden ayrılan sigortalılar, isterlerse aynı sigorta şirketinde, aynı sağlık planı ile devam edebilecek ve grup poliçesinde elde ettikleri ömür boyu yenileme garantisi aynen devam edecek.
BEKLEME SÃœRESÄ° BÄ°R YIL OLACAK
Yeni düzenlemelerden biri de sağlık sigortasında bekleme süresi ile ilgili. Şirketler bugün olduğu gibi yeni düzenlemede de sigortanın yapıldığı ilk yıl belirli rahatsızlık veya özel durumlar için bekleme süresi şartı koyabilecek. Bekleme süresi ilk sigorta döneminde uygulanacak. Yani bekleme süresi bir yıl olacak, bu süreyi geçemeyecek. Yeni düzenlemede, bekleme süresi tamamlandıktan sonra sigortalı, mevcut sigorta şirketinden ayrılıp, başka bir şirkete geçmek isterse yeni şirket bekleme süresi uygulamayacak.
Bu yazı Hürriyet gazetesinde 21 Ekim 2025 tarihinde yayınlandı: